Empreender no Brasil não é fácil. Os desafios são inúmeros: burocracia, alta carga tributária, concorrência acirrada e dificuldades de acesso a crédito. Mas, de acordo com o SEBRAE, a principal razão pela qual as empresas fecham as portas não é o mercado, e sim a má gestão financeira.
Segundo a instituição, 60% das empresas fecham antes de completar cinco anos, e grande parte dessas falências poderia ser evitada com um planejamento financeiro eficiente. Mas, afinal, quais são os erros mais comuns e como evitá-los?
1. A Falta de Controle do Fluxo de Caixa
O fluxo de caixa é um dos principais indicadores da saúde financeira de um negócio. Ele mostra todas as entradas e saídas de dinheiro, ajudando a prever períodos de aperto e a evitar atrasos em pagamentos.
💡 Erro comum: Muitos empresários não acompanham o fluxo de caixa de forma contínua, tomando decisões financeiras sem base em dados reais.
✅ Como evitar: Utilize um sistema de gestão para registrar todas as movimentações financeiras diariamente. Isso permite entender se a empresa está gerando lucro ou se está operando no vermelho.
2. Misturar Finanças Pessoais e Empresariais
Esse erro é um dos mais comuns, especialmente em pequenos negócios. Muitos empresários usam o caixa da empresa para pagar despesas pessoais, como contas de casa ou compras do dia a dia, sem perceber o impacto que isso pode ter no negócio.
💡 Erro comum: Retirar dinheiro do caixa sem controle, comprometendo o capital de giro e deixando a empresa vulnerável.
✅ Como evitar: Defina um pró-labore fixo, ou seja, um “salário” para o dono da empresa, e mantenha contas bancárias separadas para as finanças pessoais e empresariais.
3. Precificação Incorreta de Produtos ou Serviços
Muitas empresas fecham as portas porque cobram menos do que deveriam por seus produtos ou serviços, comprometendo a lucratividade.
💡 Erro comum: Precificar com base no preço da concorrência, sem considerar os custos fixos, variáveis e a margem de lucro ideal.
✅ Como evitar: Faça um cálculo detalhado do custo total de cada produto ou serviço antes de definir o preço final. Uma assessoria financeira pode ajudar a encontrar a precificação ideal para garantir competitividade e rentabilidade.
4. Falta de Planejamento Financeiro
A ausência de um planejamento financeiro estruturado impede que a empresa tenha previsibilidade sobre despesas futuras e oportunidades de crescimento.
💡 Erro comum: Não definir um orçamento anual, resultando em decisões financeiras feitas no impulso e sem estratégia.
✅ Como evitar: Elabore um planejamento financeiro anual, prevendo:
✔️ Receita esperada
✔️ Custos operacionais
✔️ Investimentos
✔️ Reservas para imprevistos
Com isso, sua empresa pode crescer de forma estruturada e segura.
5. Falta de Capital de Giro
O capital de giro é o dinheiro necessário para manter a empresa funcionando no curto prazo. Ele cobre despesas como pagamento de fornecedores, salários e contas fixas.
💡 Erro comum: Muitas empresas dependem do dinheiro das vendas futuras para pagar despesas do presente, criando um ciclo perigoso de inadimplência.
✅ Como evitar: Tenha uma reserva financeira equivalente a pelo menos três meses de despesas operacionais, evitando surpresas desagradáveis.
6. Má Gestão de Dívidas e Empréstimos
O crédito pode ser um aliado do crescimento empresarial, mas se mal administrado, pode se tornar uma armadilha. Muitas empresas pegam empréstimos sem um planejamento adequado, acumulam juros altos e comprometem sua capacidade de pagamento.
💡 Erro comum: Contrair dívidas sem avaliar o impacto no fluxo de caixa e sem um plano claro para o pagamento.
✅ Como evitar: Antes de pegar um empréstimo, faça uma análise detalhada da sua capacidade de pagamento e busque linhas de crédito com juros mais baixos, como BNDES e bancos de desenvolvimento.
7. Falta de Controle Sobre Inadimplência de Clientes
Se sua empresa vende a prazo, é fundamental ter uma estratégia para cobrar e evitar atrasos nos pagamentos.
💡 Erro comum: Não acompanhar os clientes inadimplentes e só perceber o impacto quando já há um grande buraco no caixa da empresa.
✅ Como evitar:
✔️ Estabeleça critérios para concessão de crédito aos clientes;
✔️ Utilize um sistema para monitorar pagamentos pendentes;
✔️ Ofereça descontos para pagamento antecipado.
Conclusão – Como Garantir Que Sua Empresa Fique Fora Dessa Estatística?
A má gestão financeira é o maior risco para qualquer empresa. Mas, com um controle eficiente do fluxo de caixa, precificação correta, planejamento financeiro e estratégias bem definidas, é possível crescer de forma sustentável e evitar falências prematuras.
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